Faire crédit : c'est faire confiance. Tout ce qu'il faut savoir pour bien choisir son crédit à la consommation.

Le mot Crédit vient du latin Credere, faire crédit, qui signifie faire confiance. On peut définir le crédit comme une action par laquelle une personne, généralement une banque ou un établissement de crédit, confie à une autre personne une somme d'argent qui devra être remboursée.

Les crédits à la consommation servent en général à financer des dépenses liées à l'achat d'un véhicule, à l'entretien ou à la réfection de son logement ou au financement de dépenses imprévues. Ces prêts ne sont pas affectés : l'emprunteur n'a pas à rendre compte de l'utilisation qu'il fait de cet argent.

Ces crédits à la consommation sont destinés à financer les besoins privés des particuliers.
Ils se déclinent en deux grandes familles : le prêt personnel et le crédit renouvelable.

A/ Le crédit personnel

Les crédits ou prêts personnels classiques s'effectuent sous la forme d'un virement unique réalisé par un établissement de crédit ou une banque sur le compte de l'emprunteur. Les conditions de ce prêt personnel fixent le montant des différentes mensualités de remboursement sur une durée limitée.

B/ Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable -anciennement appelé réserve de crédit- permet d'ouvrir un compte permanent qui met à la disposition de l'emprunteur un montant maximum autorisé et disponible.

Les mensualités de remboursement alimentent d'ailleurs ce compte et permettent de reconstituer la capacité de crédit du compte. D'une façon générale le prêteur ne prend ni hypothèque ni garantie pour s'assurer du bon remboursement des sommes engagées. Il étudie le dossier et accorde un montant maximum en fonction des revenus de l'emprunteur.

Dans la grande majorité des cas, les crédits à la consommation sont des prêts à court ou moyen terme. On estime qu'un crédit remboursable en deux ans est un prêt à court terme et qu'un crédit d'une durée de 2 à 7 ans est un crédit à moyen terme. Au-delà de 7 ans, on parle de crédit à long terme.

C/ Autres formes de crédit

Une autorisation de découvert consentie à un particulier par une banque peut s'assimiler à une forme de « Crédit revolving ». Cette permission de découvert peut être provisoire ou permanente. Les limites et la durée du découvert sont d'ailleurs décidées par la banque.

D/ Le rôle économique et social du Crédit

Autrefois réservé aux entreprises et aux professionnels, le crédit accordé au particulier s'est développé en Occident au lendemain de la Seconde Guerre mondiale.

A partir des années 50 et jusqu'à la fin des années 70, l'avènement de la Protection Sociale et de la société de consommation ont permis aux foyers d'envisager leur avenir à plus long terme : américains et européens touchaient des revenus plus réguliers tandis que les usines produisaient des biens domestiques de plus en plus accessibles.

Les offres de crédit vont se tourner vers les particuliers et soutenir considérablement cette consommation naissante. Ces crédits vont alors financer des achats qui encouragent la production de différents biens et vont porter l'expansion économique.

En France, la loi de 1984 réforme les règles de commercialisation du Crédit. La distribution du crédit est alors soumise à autorisation. Les prêteurs doivent recevoir l'agrément du Comité des Etablissements de Crédit et des Entreprises d'Investissement (Cecei) qui garantit le respect des critères qui s'appliquent aux établissements financiers et bancaires.

Les autres définitions du lexique "Le crédit en général" :